بیمه‌ای برای سرمایه‌گذاری در بورس

به گزارش مجله خبری نگار/همشهری: بیمه‌های یونیت لینک (متصل به واحد‌های سرمایه‌گذاری) در دسته‌بندی محصول عمر و سرمایه‌گذاری قرار می‌گیرند. با اندوخته حاصل شده در بیمه‌نامه، مستقیم یونیت‌های سرمایه‌گذاری خریداری می‌شود و زمانی که بیمه‌گذار درخواست بستن یا بازخرید بیمه‌نامه خود را ارائه دهد، یونیت خریداری‌شده به قیمت روز فروخته می‌شود و اگر در این فاصله زمانی بین خرید بیمه‌نامه تا بستن بیمه‌نامه (یا برداشت اندوخته بدون بستن بیمه‌نامه)، قیمت یونیت خریداری‌شده افزایش یا کاهش یافته باشد، بیمه‌گذار به همان میزان سود یا ضرر می‌کند.

به‌عنوان مثال، بیمه‌گذار ۳۵ ساله‌ای بیمه‌نامه عمر و سرمایه‌گذاری یونیت لینک با حق بیمه سالانه ۲۰ میلیون تومان خریداری کرده است. او دارای اندوخته‌ای حدود ۱۰ میلیون تومان در بیمه‌نامه خریداری شده است.

شرکت بیمه، کل مبلغ ۱۰ میلیون تومان را صرف خرید ۱۰ یونیت سرمایه‌گذاری یک میلیون تومانی (که ترکیبی از سهام‌های مختلف بورسی است) می‌کند، بنابراین شرکت بیمه هر یونیت را با یک میلیون تومان برای بیمه‌گذار خود خریداری می‌کند (براساس قیمت روز سهم).

در طول مدت زمانی که فرد تحت پوشش بیمه یونیت لینک است، ترکیب و نوع سهام‌هایی که در این یونیت‌هاست می‌تواند متفاوت شود و درنهایت در انتهای همان سال اول، بیمه‌گذار درخواست برداشت اندوخته بیمه‌نامه را می‌دهد. فرض کنید در آن زمان قیمت هر یونیت به ۱.۶ میلیون تومان رسیده است، بیمه‌شده صاحب ۱۰ یونیت ۱.۶ میلیون تومانی است. بنابراین، ارزش اندوخته او برابر با ۱۶ میلیون تومان است. اکنون محصول یونیت لینک در بازار بیمه کشور، متصل به محصولات سهامی است و بیمه‌گران در تلاش به انجام محاسبات و ریسک‌سنجی اتصال اندوخته بیمه عمر به طلا، زمین و ارز نیز هستند.