ضریب نفوذ بیمه در ایران ۲.۵ درصد در دنیا ۷ درصد/ معرفی محصول جدیدی برای بیمه زندگی

به گزارش مجله خبری نگار،ابراهیم کاردگر مدیرعامل بیمه دانا به همراه اعضای هیأت مدیره این شرکت بیمه‌ای امروز در جمع خبرنگاران، با هدف معرفی محصول جدیدی از این شرکت در رشته بیمه زندگی به نام طرح «جان‌دانا» حاضر شد و با تبریک ۱۳ آذر روز ملی بیمه گفت: هدف ما افزایش ضریب نفوذ بیمه زندگی در صنعت بیمه است و در این راستا تلاش داریم صنعت بیمه باید ریل‌گذاری توسعه خود را به سمت توسعه بیمه‌نامه‌های زندگی تغییر دهد.

وی با بیان اینکه در حال حاضر فاصله جدی با کشور‌های دنیا در زمینه بیمه زندگی داریم، گفت:‌در واقع بیمه زندگی یکی از ابزار‌های تأمین مالی در کشور به شمار می‌رود که باید ابزار‌های تأمین مالی در کشور متنوع شود از جمله این ابزار اوراق بانکی، تأمین مالی از طریق بورس و بازار سرمایه است و در صنعت بیمه هم می‌توان با فروش بیمه‌های زندگی به توسعه صنعت بیمه و تأمین مالی برای توسعه اقتصادی کشور اقدام کرد.

مدیرعامل بیمه دانا در پاسخ به این پرسش ضریب نفوذ بیمه در دنیا چقدر است، گفت: اکنون میانگین ضریب نفوذ بیمه در دنیا ۷ درصد است که از این رقم ۴ تا ۴.۵ درصد مربوط به بیمه‌های زندگی است و بقیه مربوط به سایر بیمه‌های غیر زندگی است، اما در کشور ما ضریب نفوذ بیمه در جامعه کلاً ۲.۵ درصد است که ۲.۳ درصد مربوط به رشته‌های غیر زندگی و بقیه مربوط به بیمه زندگی است.

کاردگر گفت: عمده نقدینگی کشور ما به بازار‌هایی مانند بورس، ارز، مسکن و زمین می‌رود، اما مدل جدید بیمه زندگی که امروز در شرکت بیمه دانا رونمایی و ارائه می‌شود در واقع ابزاری برای تأمین مالی برای اقتصاد بر اساس الگوی صندوق‌محوری بیمه زندگی است که دارای بازدهی و نرخ بازگشت سرمایه بالا است.

وی در توضیح بیشتر گفت: بیمه جدید زندگی دانا بر اساس پروژه‌محوری با پروژه‌هایی که بین ۴۰ تا ۴۵ درصد بازدهی دارند تعریف می‌شوند و در یک محصول بیمه جدید که به زودی از بیمه مرکزی مجوز می‌گیریم نرخ بازگشت سرمایه ۷۰ درصد خواهد بود.

کاردگر گفت: بیمه‌نامه‌های قبلی عمر و زندگی به خاطر اینکه نرخ بازدهی ۱۶ درصد در سال اول داشته‌اند مورد اقبال قرار نمی‌گرفت و در سال‌های بعدی نرخ‌های ۱۰ و ۱۳ درصد پرداخت می‌کرد، اما در بیمه‌نامه جدید زندگی جان‌دانا قرار است خریداران بیمه‌نامه زندگی را در سود ناشی از پروژه‌های واقعی که از این محل اجرا می‌شود برخوردار کنیم یعنی یا در آن پروژه‌ها سهامدار می‌شوند و یا اینکه پروژه در بورس و بازار سرمایه ارائه می‌شود و سود آن به خریداران بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.

مدیرعامل بیمه دانا گفت: سرمایه‌گذاری از محل بیمه‌های زندگی می‌تواند نقدینگی مردم را جذب کند و در پروژه‌های واقعی سرمایه‌گذاری کند که منجر به اشتغال و تولید می‌شود و به جای اینکه پول‌های مردم در بانک به تورم کمک کند با سرمایه‌گذاری در پروژه‌های واقعی هم ارزش برای اقتصاد ایجاد می‌شود و هم پروژه واقعی اجرا می‌شود و در واقع با ابزار بیمه‌نامه زندگی می‌توانیم سایر رشته‌های بیمه‌ای را گسترش دهیم.

وی در توضیح بیشتر گفت: وقتی یک پروژه واقعی اجرا می‌شود در پی آن بیمه‌نامه مسؤولیت، مهندسی، بیمه کارگران و بیمه آتش‌سوزی ساختمان اجرا می‌شود و در واقع از محل بیمه‌نامه زندگی به توسعه سایر رشته‌های بیمه هم کمک می‌کنیم.
وی این را هم گفت:‌آنچه که الان تحت عنوان بیمه‌نامه زندگی ارائه می‌شود به گونه‌ای است که هم خریدار و

هم فروشنده و هم شبکه فروش راضی نیست و باید محصولی ارائه کنیم که برای مردم مطلوبیت داشته باشد و نرخ بازگشت سرمایه بالا باشد بر اساس آن پروژه‌هایی تعریف می‌شود که نرخ بازگشت سرمایه یا IRR آن بالا باشد و وقتی که پروژه به اتمام رسید یا مردم را سهامدار می‌کنیم یا با فروش آن پروژه واقعی و نه کاغذی در بورس سودی به سرمایه‌گذاران می‌رسد.

به گفته مدیرعامل بیمه دانا در کشور ما ۸۵ میلیون نفر زندگی می‌کنند که می‌توانند مشتری بالقوه صنعت بیمه باشند و ما باید ابزار‌هایی تعریف کنیم که مشتریان بالقوه به مشتری بالفعل تبدیل شوند. تا کنون سیاست‌گذاران به این مسأله توجه نکرده و شرکت‌های بیمه هم محصولات جدید و متنوع ارائه نکرده‌اند و بیمه‌نامه‌های فعلی رضایت مردم را جلب نکرده‌اند.

کاردگر گفت: بیمه‌نامه جدید زندگی دانا محصولی برگرفته از کانادا است که بررسی شده و بومی‌سازی شده و چهارشنبه گذشته مجوز آن به نام بیمه دانا از بیمه مرکزی مجوز گرفته و این بیمه‌نامه کاملاً دیجیتال است هم صدور بیمه‌نامه و هم پرداخت خسارت به صورت دیجیتال انجام می‌شود و مردم تا سن ۸۵ سالگی می‌توانند این بیمه‌نامه را خریداری کنند و برای اولین بار پوشش بیمه‌ای همسر بدون معاینه انجام می‌شود.

وی گفت: یکی از ویژگی‌های جدید بیمه‌نامه زندگی جدید این است که می‌تواند ۵۰ درصد سرمایه بیمه‌گذار را ۶ ماه قبل از فوت در صورتی که پزشکان بیماری فرد را منجر به فوت تشخیص دهند پرداخت شود و تمدید بیمه‌نامه تا ۸۵ سالگی انجام می‌شود.

مدیرعامل بیمه دانا همچنین گفت: یکی از بیمه‌نامه‌هایی که مغفول مانده بود بیمه تکافل اسلامی است که بر اساس مذهب برادران اهل سنت در کشور ما شکل گرفته و هفته گذشته در تفاهم‌نامه‌ای با مسجد مکی اهل تسنن قرار شد بیمه‌نامه تکافل اسلامی که با فتوای علمای اهل سنت سازگار است در بین آن‌ها اجرا شود.

وی همچنین گفت: بیمه‌نامه جان‌دانا تمام دیجیتال است و نرم‌افزار آن هم توسط متخصصان ایرانی نوشته شده و بر اساس یک اپلیکیشن یا برنامه کاربردی روی تلفن همراه افراد قرار می‌گیرد و به صورت دیجیتالی صادر می‌شود کارمزد خوبی هم می‌دهیم و قرار است ۲۵ درصد کارمزد سالانه به این بیمه‌نامه تعلق گیرد.

کاردگر گفت:‌برای بیمه‌نامه جدید مقرر شده ۵۰ هزار جوان تحصیل‌کرده ایرانی آموزش ببینند و بر اساس آئین‌نامه ۹۶ آن‌ها را جذب کنیم که شبکه فروش کنونی هم باید این گواهینامه‌ها را دریافت کنند وگرنه قرارداد با آن‌ها تمدید نمی‌شود.

مدیرعامل بیمه دانا در پاسخ به سوال دیگری مبنی بر اینکه بیمه دانا در پرتفوی سهام عدالت قرار دارد سود سال ۹۹ را چگونه می‌پردازد، گفت: سود سهام عدالت را متولیان امر نامه می‌دهند و به شماره حسابی که آن‌ها معرفی کنند واریز می‌کنیم.

وی در مورد مراحل پرداخت خسارت به شرکت طبیعت برای آتش‌سوزی بخشی از یک کارخانه گفت: هنوز گزارش علت آتش‌سوزی به بیمه دانا داده نشده و کار‌های کارشناسی در حال پیگیری است به محض اینکه گزارش علت حریق دریافت شود در مورد نحوه پرداخت خسارت اطلاع‌رسانی می‌کنیم.

در این نشست همچنین مهدی ربیعی در مورد بیمه‌نامه جدید زندگی گفت: ما با مطالعه در شرکت‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری ایران ملاحظه کردیم یک بخش از پوشش بیمه‌ای مربوط به سرمایه‌گذاری است که به خاطر تورم بخشی از سرمایه‌گذاری‌ها از بین می‌رود و بیمه‌گذار هم می‌گوید اگر طلا خریده بودم ارزش آن بیشتر از رقمی است که به بیمه‌نامه عمر می‌دهد و بنابراین شرکت‌ها از فروش تأمین و امنیت برای بیمه‌گذار دور شده بودند یعنی به جای اینکه شرکت بیمه به مشتری اطمینان بدهد او را در یک وضع نااطمینان قرار می‌داد.

وی گفت: شرکت بیمه دانا با مطالعه میدانی در ایران به سمت یک محصول جدید و در رشته زندگی حرکت کرد که این محصول جدید می‌گوید گذشته شرکت را نگاه کن و آینده آن را خریداری کن یعنی وقتی به مردم می‌گوییم بیمه‌نامه عمر بخر که برای ۲۰ سال آینده فلان مبلغ می‌دهیم او می‌گوید ۲۰ سال آینده به چه درد من می‌خورد در حالی که بیمه‌نامه زندگی باید زمان حال را هم پوشش دهد.

در این نشست کاردگر گفت: بیمه‌نامه‌های درمان شرکت‌های بیمه را به یک جای باریک کشانده بودند که کم کم دچار زیان می‌شدند و ما در بیمه دانا تصویب کردیم باید حداقل ۱۶ تا ۱۷ درصد از پرتفوی خود را به بیمه زندگی اختصاص دهیم بر این اساس محصول جدید جان‌دانا به مدت دو سال در انحصار این شرکت خواهد بود و از امسال فروش بیمه درمان در بیمه دانا رشدی ندارد و حتی قرارداد با وزارت نیرو در رشته درمان که ۲۵ سال سابقه داشت را به خاطر عدم ارتقاء ضریب‌ها منتفی کردیم.

وی در پایان گفت: با بیمه‌نامه‌های زندگی می‌توان صنعت بیمه کشور را پویا کرد و به این طریق منابع مالی مطمئن برای توسعه اقتصاد فراهم کرد.