عجایب چندگانه در فهرست تسهیلات کلان بانک‌ها

به گزارش مجله خبری نگار به نقل از خراسان، یکی از مهم‌ترین اقدامات دولت سیزدهم در راستای ارتقای شفافیت، انتشار فهرست بدهکاران بانکی بود. پس از اقدام وزارت اقتصاد در الزام به بانک‌های زیرمجموعه برای شفاف سازی، بانک مرکزی فهرست تسهیلات کلان ۱۴ بانک دولتی و خصوصی را منتشر کرد. بررسی این آمار‌ها پدیده‌های جالب توجهی از جمله پرداخت تسهیلات کلان به شرکت‌های زیرمجموعه و برخی شرکت‌های ناشناخته و غیرشفاف را نشان می‌دهد. در این گزارش با صرف نظر از بانک‌های قرض الحسنه مهر ایران و رسالت که فاقد بدهکار کلان هستند و همچنین بانک‌های ایران- ونزوئلا و پست بانک که بدهکار کلان چشمگیری نداشته اند، وضعیت ۱۰ بانک دیگر مورد بررسی قرار گرفته است:

بانک اقتصادنوین: پتروشیمی خلیج فارس در صدر

طبق گزارش بانک مرکزی، مانده خالص تسهیلات/ بدهی کلان این بانک بیش از ۸۸.۵ هزار میلیارد تومان بوده که در اختیار ۸۴ ذی نفع واحد قرار دارد. در فهرست تسهیلات گیرندگان عمده این بانک، گروه صنایع پتروشیمی خلیج فارس با ۱۳.۶ هزار میلیارد تومان در صدر است و گروه‌های تامین قطعات ایران خودرو (ساپکو) و سرمایه گذاری نفت و گاز و پتروشیمی تامین (تاپیکو) در رده‌های بعدی قرار دارند. نکته دیگر این که بیش از نیمی از مانده تسهیلات این بانک (معادل بیش از ۴۵ هزار میلیارد تومان) تنها مربوط به ۱۴ شرکت است.

بانک پاسارگاد: در خدمت شرکت‌های زیرمجموعه

مانده خالص تسهیلات/بدهی کلان این بانک بیش از ۱۵۳ هزار میلیارد تومان است. کل تسهیلات گیرندگان کلان این بانک را در مجموع ۱۵ ذی نفع واحد تشکیل می‌دهند. در این میان گروه مادر تخصصی توسعه معادن و صنایع معدنی خاورمیانه (میدکو) عمده‌ترین دارنده مانده تسهیلات در این بانک با رقم ۶۹.۶ هزار میلیارد تومان است. دو ذی نفع واحد بعدی نیز به نام‌های گروه گسترش انرژی پاسارگاد و گروه ارزش آفرینان پاسارگاد درمجموع ۳۶.۶ هزار میلیارد تومان مانده تسهیلات را در اختیار دارند. به گزارش پایگاه اینترنتی بانک پاسارگاد، این سه شرکت از جمله شرکت‌هایی هستند که بانک پاسارگاد با سرمایه گذاری در جهت پدید آمدن آن‌ها گام برداشته است. به این ترتیب می‌توان گفت حداقل ۱۰۶ هزار میلیارد تومان، یعنی حداقل ۷۰ درصد مانده تسهیلات بزرگ این بانک در اختیار شرکت‌هایی است که به نوعی زیرمجموعه یا مرتبط با این بانک هستند. البته بررسی خراسان از دیگر ذی نفعان واحد تسهیلات گیرنده (عمده) این بانک نشان می‌دهد که سهم شرکت‌های مرتبط با بانک پاسارگاد از مانده تسهیلات بزرگ این بانک بیشتر نیز می‌تواند باشد.

بانک تجارت: ۳۴ هزار میلیارد تومان در اختیار ۵ شرکت

مانده خالص تسهیلات/ بدهی کلان این بانک حدود ۶۵ هزار میلیارد تومان است که در اختیار ۱۷ ذی نفع واحد بود و در عین حال بیش از نیمی از آن (یعنی بیش از ۳۴ هزار میلیارد تومان) را پنج ذی نفع در اختیار دارند. در این بانک نیز مانند بانک اقتصاد نوین، گروه صنایع پتروشیمی خلیج فارس، دارنده بیشترین حجم مانده تسهیلات است که رقم آن به بیش از ۱۴ هزار میلیارد تومان می‌رسد. بعد از آن نیز گروه معدنی و صنعتی گل گهر و گروه تولید اتومبیل سایپا قرار دارند.

بانک رفاه: در خدمت سازمان تامین اجتماعی

داده‌های بانک مرکزی نشان می‌دهد که در بانک رفاه کارگران به عنوان بازوی ارائه خدمات مالی و بانکداری سازمان تامین اجتماعی، درمجموع هشت ذی نفع واحد دارای تسهیلات کلان با حجم مانده تسهیلات ۹۵ هزار میلیارد تومان حضور دارند. با این حال، بیش از ۸۵ هزار میلیارد تومان از مانده تسهیلات در اختیار گروه سازمان تامین اجتماعی است. ضمن این که گروه سرمایه گذاری نفت و گاز و پتروشیمی تامین (تاپیکو) و گروه سرمایه گذاری تامین اجتماعی (شستا) نیز دیگر ذی نفعان واحد مرتبط با تامین اجتماعی هستند. در مجموع می‌توان گفت بیش از ۹۰ درصد مانده تسهیلات این بانک در اختیار ذی نفعان مرتبط با تامین اجتماعی است.

بانک سامان: یک خودروساز در صدر فهرست

در فهرست ذی نفعان واحد این بانک، ۷۴ ذی نفع دارای مانده تسهیلات بزرگ با بیش از ۳۹ هزار میلیارد تومان مانده تسهیلات نام برده شده است. عمده‌ترین دارنده مانده خالص تسهیلات این بانک، گروه خودروسازی مدیران با بیش از ۱۳.۶ هزار میلیارد تومان است و بعد از آن گروه‌هایی با نام‌های اکتوورکو و غلات بان به ترتیب با ۱.۴ و ۱.۱ هزار میلیارد تومان مانده تسهیلات قرار دارند. در این فهرست همچنین ذی نفعی با عنوان گروه‌های تابعه بانک سامان با تسهیلات بیش از ۸۴۶ میلیارد تومان به چشم می‌خورد.

بانک ملت: بانکی برای تامین مالی زیرمجموعه

بررسی اطلاعات تسهیلات کلان بانک ملت نشان می‌دهد که این بانک نیز بیشترین تسهیلات کلان خود را به زیرمجموعه خود داده است. بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی بانک مرکزی مجموع مانده تسهیلات کلان پرداختی بانک ملت در پایان سال گذشته، ۱۶.۹ هزار میلیارد تومان بود که از این میزان حدود ۳۷ درصد این رقم متعلق به گروه مالی ملت است که تقریبا به طور کامل سهام آن متعلق به بانک ملت است. به این ترتیب مانده تسهیلات گروه مالی ملت از بانک ملت ۶.۲ هزار میلیارد تومان است. دیگر تسهیلات کلان این بانک به ترتیب به سایپا، فولاد مبارکه و قطعه سازی کروز اختصاص یافته است.

بانک گردشگری: تسهیلات کلان در اختیار شرکت‌هایی غیرشفاف

بانک گردشگری با وجود این که بخش عمده مانده تسهیلات خود را به شرکت‌های فعال در زمینه گردشگری اختصاص داده است، اما بزرگ‌ترین ارقام مانده تسهیلات کلان این بانک به پروژه شرکت‌های صنعتی اختصاص دارد. با این حال نکته جالب توجه ابهام درباره ماهیت سه شرکت دارنده بیشترین مانده بدهی به بانک گردشگری است. شرکت‌های «گروه نیرو برق الوند، «گروه جامدسازان آریا» و «گروه صنعتی ایرانیان پارتیان آرارات» به ترتیب با مانده بدهی ۶.۵، ۴.۵ و ۴ هزار میلیارد تومان بیشترین مانده بدهی را به بانک دارند، اما جست وجو برای ماهیت فعالیت این شرکت‌ها نشان می‌دهد که هیچ یک از این سه شرکت سایت اینترنتی رسمی ندارند و جزئیات فعالیت آنان روشن نیست.

بانک کشاورزی: تامین مالی برای شرکت‌های دولتی کشاورزی

بانک دولتی کشاورزی به عنوان بانک عامل بخش کشاورزی به طور طبیعی بیشترین تسهیلات خود را به بخش کشاورزی داده است. بیشترین مانده بدهی به این بانک به ترتیب مبلغ ۱۷.۴، ۵.۱ و ۳.۳ هزار میلیارد تومان به ترتیب متعلق به سه شرکت دولتی «گروه مادرتخصصی بازرگانی دولتی ایران»، «گروه شرکت سهامی پشتیبانی امور دام کشور» و «گروه خدمات حمایتی کشاورزی» است.

بانک کارآفرین: تسهیلات کلان از دارو تا فولاد

بیشترین مانده تسهیلات کلان در بانک کارآفرین با رقم ۹۵۵ میلیارد تومان به گروه سرمایه گذاری دارویی تامین اجتماعی (تیپیکو) اختصاص دارد. فولاد مبارکه اصفهان و فولاد جهان آرا اروند هم به ترتیب با ارقام ۸۲۶ و ۷۴۰ میلیارد تومان در رتبه‌های بعدی بیشترین مانده بدهی به این بانک قرار دارند.

بانک سپه: اطلاعات ناقص و تسهیلات کلان برای ۲ شرکت دولتی

بانک دولتی سپه در فهرست تسهیلات کلان خود که به نظر می‌رسد ناقص است، صرفا نام دو شرکت دولتی بازرگانی دولتی و پشتیبانی امور دام را آورده است. به این ترتیب بیشترین مانده بدهی به بانک سپه متعلق به دو شرکت دولتی زیرمجموعه وزارت جهاد کشاورزی است. شرکت بازرگانی دولتی ۹.۴ و شرکت پشتیبانی امور دام ۴.۵ هزار میلیارد تومان مانده بدهی به بانک سپه دارند.